म्यूचुअल फंड का मतलब एक प्रकार का निवेश है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्तियों को खरीदने के लिए धन जमा करता है। पोर्टफोलियो का प्रबंधन एक पेशेवर निवेश प्रबंधक द्वारा किया जाता है, जो फंड के निवेश उद्देश्यों के अनुसार प्रतिभूतियों को खरीदता और बेचता है।
म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए स्टॉक और बॉन्ड बाजारों तक पहुंचने और उनके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक सुविधाजनक और प्रभावी तरीका हो सकता है। हालांकि, किसी भी निवेश की तरह, निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड से जुड़े निवेश के उद्देश्यों, जोखिमों और फीस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक मुख्य लाभ विविधीकरण है। कई निवेशकों से पैसा एकत्र करके, एक म्यूचुअल फंड प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश कर सकता है, जिससे किसी एक सुरक्षा के प्रदर्शन के कारण पैसे खोने का जोखिम कम हो जाता है। यह म्युचुअल फंड को उन निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है जो स्टॉक या बॉन्ड मार्केट में निवेश करना चाहते हैं लेकिन उनके पास अपने दम पर एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए संसाधन या विशेषज्ञता नहीं है।
म्यूचुअल फंड का निवेश प्रबंधक अंतर्निहित प्रतिभूतियों के शोध और चयन के लिए जिम्मेदार होता है, उन्हें कब खरीदना और बेचना है, और फंड के प्रदर्शन की निगरानी के बारे में निर्णय लेना।यह उनके लिए महत्वपूर्ण है जिनके पास बाजार में समय देने का वक्त नहीं होता।
कई अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने निवेश उद्देश्य और रणनीतियां हैं। कुछ म्युचुअल फंड विशिष्ट प्रकार की प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे स्टॉक, बॉन्ड या रियल एस्टेट, जबकि अन्य प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करते हैं। कुछ म्युचुअल फंड आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि कुछ दीर्घकालीन उद्देश्यों को पूरा करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि म्युचुअल फंड एक निश्चित स्तर के रिटर्न की गारंटी नहीं हैं, और किसी भी निवेश की तरह, वे कुछ हद तक जोखिम उठाते हैं। स्टॉक और बॉन्ड मार्केट में बदलाव के जवाब में म्यूचुअल फंड के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है, और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि फंड निवेशक के निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न प्रदान करेगा।
म्यूचुअल फंड के 4 प्रकार:-|4 types of Mutual Funds?
1.मनी मार्केट फंड:-
जो अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी), ट्रेजरी बिल और वाणिज्यिक पत्र। मनी मार्केट फंड का उद्देश्य निवेशकों को कम जोखिम वाला, तरल निवेश विकल्प प्रदान करना है जो अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
मिनी म्यूचल फंड कम समय के लिए उपयोग किए जाते हैं जिससे कुछ समय में लाभ कमाया जा सकता है।जो कम समय के लिए अपना पैसा लगाना चाहते हैं। वे उन निवेशकों के लिए भी एक लोकप्रिय विकल्प हैं जो एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाए रखना चाहते हैं, या उनके लिए जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं।
मनी मार्केट फंड यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) द्वारा नियंत्रित होते हैं और उन्हें कम क्रेडिट जोखिम और उच्च तरलता के साथ प्रतिभूतियों में निवेश करने की आवश्यकता होती है। उन्हें एक स्थिर शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) भी बनाए रखना होता है, जिसका अर्थ है कि फंड की प्रत्येक इकाई का एक स्थिर मूल्य होता है।
मनी मार्केट फंड में निवेशक आमतौर पर अंतर्निहित ऋण प्रतिभूतियों पर भुगतान किए गए ब्याज के माध्यम से रिटर्न अर्जित करते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये रिटर्न अन्य निवेश विकल्पों, जैसे स्टॉक या बॉन्ड की तुलना में कम हो सकते हैं।
मनी मार्केट फंड एक अल्पकालिक निवेश विकल्प की तलाश कर रहे व्यक्तियों और संस्थानों के लिए एक सुविधाजनक और कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है।जिसके द्वारा वह कभी भी पैसे को जमा कर सकते हैं और कभी भी निकाल सकते हैं जो एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाए रखना चाहते हैं।
2.बॉन्ड फंड:-
बांड ऋण प्रतिभूतियां हैं जो पूंजी जुटाने के लिए निगमों, सरकारों और अन्य संस्थाओं द्वारा जारी की जाती हैं। जारीकर्ता को पैसा उधार देने के बदले में, बांडधारकों को समय-समय पर ब्याज भुगतान प्राप्त होता है, जिसे कूपन भुगतान के रूप में जाना जाता है, और परिपक्व होने पर बांड के अंकित मूल्य की वापसी होती है।
बॉन्ड फंड निवेशकों को एक खरीद के साथ बांड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक तरीका प्रदान करते हैं। यह उन निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है जो बॉन्ड में निवेश करना चाहते हैं लेकिन उनके पास स्क्रैच से बॉन्ड पोर्टफोलियो बनाने के लिए संसाधन या विशेषज्ञता नहीं है।
बॉन्ड फंड अपने निवेश उद्देश्यों और रणनीतियों के संदर्भ में व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बॉन्ड फंड एक विशेष प्रकार के बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जैसे कि सरकारी बॉन्ड या उच्च-उपज वाले बॉन्ड, जबकि अन्य अलग-अलग क्रेडिट रेटिंग और परिपक्वता वाले बॉन्ड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं।
बॉन्ड फंड को उनकी परिपक्वता और अवधि के आधार पर भी वर्गीकृत किया जा सकता है। शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड कम मैच्योरिटी वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं, जबकि इंटरमीडिएट-टर्म बॉन्ड फंड लंबी परिपक्वता वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं। दूसरी ओर, लंबी अवधि के बॉन्ड फंड, सबसे लंबी परिपक्वता वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं।
बॉन्ड फंड निवेशकों को स्टॉक फंड की तुलना में आय का अधिक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि बॉन्ड आम तौर पर अधिक अनुमानित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, बांड फंड जोखिम के बिना नहीं हैं। बांड फंड के मूल्य में ब्याज दरों और अन्य बाजार स्थितियों में बदलाव के जवाब में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
बॉन्ड फंड निवेशकों के लिए बॉन्ड मार्केट तक पहुंचने और उनके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक सुविधाजनक और प्रभावी तरीका हो सकता है। हालांकि, जैसा कि किसी भी निवेश के साथ होता है, निवेश करने से पहले बांड फंड से जुड़े निवेश उद्देश्यों, जोखिमों और फीस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
3.स्टॉक फंड :-
स्टॉक फंड निवेश ;जिन्हें इक्विटी भी कहा जाता है। स्टॉक एक कंपनी में स्वामित्व हैं और स्टॉकहोल्डर्स को कंपनी की कमाई और संपत्ति पर दावा करते हैं। जब कोई कंपनी मुनाफा कमाती है, तो वह इनमें से कुछ कमाई को शेयरधारकों को लाभांश के रूप में वितरित करना चुन सकती है।
स्टॉक फंड निवेशकों को एक खरीद के साथ शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक तरीका प्रदान करते हैं। यह उन निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है जो स्टॉक मार्केट में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उनके पास स्क्रैच से स्टॉक पोर्टफोलियो बनाने के लिए संसाधन या विशेषज्ञता नहीं है।
स्टॉक फंड अपने निवेश उद्देश्यों और रणनीतियों के संदर्भ में व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ स्टॉक फंड किसी विशेष क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जैसे कि प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा, जबकि अन्य विभिन्न उद्योगों और भौगोलिक क्षेत्रों में स्टॉक के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं।
स्टॉक फंड को उनके बाजार पूंजीकरण, या कंपनी के स्टॉक के बकाया शेयरों के कुल मूल्य के आधार पर भी वर्गीकृत किया जा सकता है। लार्ज-कैप स्टॉक फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, जबकि स्मॉल-कैप स्टॉक फंड छोटी, कम स्थापित कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
बॉन्ड फंड और अन्य निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में स्टॉक फंड में निवेशकों को अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। हालांकि, स्टॉक फंड भी अधिक जोखिम उठाते हैं क्योंकि शेयर बाजार में बदलाव के जवाब में स्टॉक फंड के मूल्य में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है।जिससे इसमें स्टॉक फंड में जोकिंग बहुत ज्यादा बढ़ जाता है और लाभ और जोखिम में वृद्धि होती है।
स्टॉक फंड निवेशकों के लिए स्टॉक मार्केट तक पहुंचने और उनके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक सुविधाजनक और प्रभावी तरीका हो सकता है। हालांकि, किसी भी निवेश की तरह, निवेश करने से पहले निवेश के उद्देश्यों, जोखिमों और स्टॉक फंड से जुड़ी फीस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।जिससे लाभ और जोखिम की गणना करना बहुत जरूरी हो जाता है क्योंकि इसमें जोखिम की संभावना भी अधिक पाई जाती हैं।
4.टारगेट डेट फंड:-
टारगेट डेट फंड एक निश्चित अवधि के लिए इसका इस्तेमाल किया जाता है ,ये फंड आम तौर पर स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, और समय के साथ निवेश के मिश्रण को अधिक रूढ़िवादी बनने के लिए समायोजित करते हैं क्योंकि लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख निकट आती है।
टारगेट-डेट फंड के पीछे का विचार उन निवेशकों के लिए एक सरल, वन-स्टॉप निवेश समाधान प्रदान करना है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं। एक लक्ष्य-तिथि निधि का चयन करके जो उनकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति की तारीख से मेल खाती है, निवेशकों को यह जानकर मन की शांति मिल सकती है कि उनके निवेश स्वचालित रूप से अधिक रूढ़िवादी हो जाएंगे क्योंकि वे सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, बाजार में गिरावट में अपनी सेवानिवृत्ति बचत खोने के जोखिम को कम करते हैं।
टारगेट-डेट फंड में आमतौर पर उनके नाम पर एक तारीख होती है, जैसे “2050 फंड” या “रिटायरमेंट फंड 2050”, जो उस वर्ष का प्रतिनिधित्व करता है जब निवेशक के रिटायर होने की उम्मीद है। टारगेट-डेट फंड का निवेश मिश्रण समय के साथ अधिक रूढ़िवादी बनने के लिए बदल जाएगा, बॉन्ड पर अधिक जोर और स्टॉक पर कम, लक्ष्य तिथि दृष्टिकोण के रूप में।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टारगेट-डेट फंड रिटर्न के एक निश्चित स्तर की गारंटी नहीं हैं, और किसी भी निवेश की तरह, वे कुछ हद तक जोखिम उठाते हैं। स्टॉक और बॉन्ड मार्केट में बदलाव के जवाब में टारगेट-डेट फंड के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है, और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि फंड निवेशक के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न प्रदान करेगा।
टारगेट-डेट फंड निवेशकों के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक सुविधाजनक और प्रभावी तरीका हो सकता है, खासकर उन लोगों के लिए जो एक सरल, वन-स्टॉप निवेश समाधान पसंद करते हैं। सभी म्यूच्यूअल फंड में है। जोखिम का निर्धारण करना महत्वपूर्ण होता है जिससे आप उचित लक्ष्य की प्राप्ति कर सकें।
Q.4 types of Mutual Funds?
1.money market funds.
2.bond funds.
3.stock funds.
4.target date funds.